Este indicador ha pasado de un 6.73% en el mes de mayo a un 5.73% según una reciente rebaja aplicada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR).
En mayo de este año, una familia con un crédito de unos 20 millones de colones, a 30 años plazo, podría haber estado pagando unos 15.000 colones más por su mensualidad que lo que paga en la actualidad.
Esto se debe a que, en este periodo, la Tasa Básica Pasiva (TBP) ha disminuido un punto porcentual, pasando de su tope máximo de 6.73% a un 5.73%, según la última revisión del Banco Central de Costa Rica.
Este indicador surge según las tasas a las que se financian los bancos en el país y el Gobierno, según detalló el director financiero del Banco Nacional, Erick Chaves.
“Es la tasa a la que se financian tanto los bancos como el Gobierno. Ahora, es importante señalar que en algún momento se tomaban en cuenta solo el mediano y largo plazo. Ahora, con una modificación que hizo el BCCR el año pasado, se toman en cuenta también las tasas de corto plazo. Básicamente, se toman en cuenta las tasas en las que se financian, en total, los bancos”, explicó Chaves.
Entidades financieras como el Banco Nacional realizan sus revisiones para ajustar los créditos según la Tasa Básica Pasiva cada tres meses, por esta razón, esto no se refleja en la cuota que pagan los usuarios de manera inmediata según se anuncia desde el Banco Central.
¿Pero cómo interactúa este indicador con los préstamos de las personas? Chaves señaló que este se establece una vez que se firma un crédito.
“Muchas veces los créditos se encuentran indexados a la TBP. Eso quiere decir que, en muchos casos, les ofrecen una tasa fija por X cantidad de tiempo y, después de eso, uno paga TBP más algún porcentaje. Por ejemplo, si tenemos una TBP más un 3%, por ejemplo y la TBP comienza a aumentar, eso significa que el crédito ya va a a comenzar a aumentar también en cuanto al pago de intereses. Entonces, por ejemplo, si tenemos una TBP de 5% y paga 3% por encima de esto, entonces estaría pagando un 8%”, añadió el director financiero del Banco Nacional.
Por su parte, el analista financiero, Daniel Suchar, aseguró que esta disminución en la Tasa Básica Pasiva ha correspondido con la baja que ha reportado hace algunos meses la Tasa de Política Monetaria (TPM). Además, indicó que se espera se mantenga esta tendencia en lo que queda de este año.
“Lo que pasa es que no ha bajado de forma sustancial. Va muy lentamente y esto es parte de ese proceso de solapamiento y de acoplamiento que tienen las tasas de interés a lo largo del tiempo. Si bien es cierto uno quisiera tener una tasa mucho más baja, por la víspera sacamos el día, podemos decir que a finales de año podríamos estar terminando el mismo alrededor de un 4.5% o 5% en TBP, por lo tanto, sí vamos a tener una baja considerable a lo largo de este tiempo”, señaló Suchar.
Finalmente, el especialista agregó que estas variaciones en las tasas de referencia son correspondientes con la disminución de la inflación que ha registrado el país en los últimos meses.
“Recordemos que la Tasa de Política Monetaria, que es la tasa con la cual el valor del dinero es medido a través del termómetro del BCCR, también tiene que cotejarse con el proceso de inflación que se está viviendo. No es un secreto para nadie que ya la inflación, no solamente ha ido bajando drásticamente, sino que en las últimas mediciones ha dado valores negativos. Por lo tanto, estas disminuciones que hemos visto ya después en la TBP, que sería el reflejo de estas tasas de política monetaria e inflación, son prácticamente la correspondencia que hay entre lo que está sucediendo a nivel monetaria, con la inflación, a nivel de decisiones del BCCR, con la TPM y al final se termina reflejando en esta TBP”, agregó el analista.
