Tasas a la baja, inflación controlada y estabilidad cambiaria configuran un entorno favorable, según la Asociación Bancaria Costarricense.
Las condiciones económicas previstas para 2026 abrirían mejores oportunidades para acceder al crédito en el país, según señaló la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).
El entorno estará marcado por tasas de interés a la baja, estabilidad relativa en el tipo de cambio, inflación baja o incluso negativa y un crecimiento económico moderado.
De acuerdo con datos del Banco Central de Costa Rica (BCCR), las tasas de interés mantienen una tendencia descendente en comparación con años anteriores. Esto reduce el costo del financiamiento para hogares y empresas.
Eso sí, según el director general de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), Danilo Montero, esto no implica necesariamente que haya más créditos en el mercado.
«Por un lado, las tasas de interés hace días vienen bajando lentamente, sobre todo las de los créditos, pero las tasas han venido bajando. Eso, automáticamente, no se convierte en más crédito porque las personas tienen que demostrar ante las entidades financieras que su récord crediticio es bueno, que tienen todavía capacidad de pago, de manera que entonces no necesariamente uno tendría que ver un incremento en el crédito ni un cambio de actitud significativo en las entidades financieras. Siguen pidiendo los requisitos que siempre han pedido», detalló Montero.
¿Piensa pedir un crédito?
En Noticias Columbia conversamos con diferentes expertos para aprovechar estas condiciones de cara a la adquisición de un nuevo crédito.
Según el asesor financiero, Jorge Solís, la decisión requiere planificación y no analizarlo solo ‘desde el presente’.
Solís señaló que es importante que las personas cuenten con un presupuesto definido previo a adquirir un producto financiero de este tipo.
«Muchas personas solo revisan cuánto es la cuota, no revisan cuánto van a pagar de intereses, cuánto les va a costar al final ese producto que están buscando comprar, porque muchas veces comprar un producto de 100.000 colones para terminar pagando 200.000 y ni cuenta se dan. Entonces, es importante analizar, tener esa visión de mediano a largo plazo para ver la proyección de lo que el préstamo va a ser y antes incluso de firmar con nadie un préstamo, antes de firmar o pensar tan siquiera en ese préstamo, es importantísimo tener claro cuál es nuestro presupuesto, de cuánto dinero disponemos nosotros para hablar poderle hacer frente a ese pago mes a mes, que puede ser mucho o poco, pero que independientemente si no tenemos un presupuesto, la gente se empieza a enredar.
Hay que sentarse, escribirlo y estar seguros que la cuota que nos están proponiendo es una cuota la cual yo voy a poder enfrentar a lo largo del tiempo. Mucho cuidado con créditos demasiado largos, que la situación de vida puede cambiar y hace que estamos en una situación que tal vez no podemos cubrir a lo largo del tiempo. Analizar el tema de la posibilidad de hacer pagos extraordinarios o cancelar anticipadamente el crédito también es muy importante antes de entrar en él, evitar multas por estos temas; porque si de pronto me fue bien con algún negocio, me dieron un bono y quiero pagar más pronto para pagar menos intereses, que no haya una negativa de parte de la institución financiera para yo poder hacer eso», explicó el asesor.
¿Cuándo es recomendado asumir un préstamo para una persona o empresa?
El asesor financiero, Esteban Bogantes, profundizó en consideraciones importantes antes de asumir un crédito.
«La decisión de asumir un financiamiento o un crédito tiene que estar sustentado al menos en tres factores principales. El primer factor es la necesidad real, la necesidad de por qué vamos a asumir este crédito o este financiamiento. A nivel empresarial, inclusive también a nivel personal, tiene que ver con temas ojalá de producción que permita incrementar, ya sea la producción de nuestro negocio o apalancamiento para poder generar mayores rendimientos o mayores ingresos a la unidad productiva en la que estamos desarrollándonos.
Otro factor también de la necesidad, puede ser el incremento patrimonial, el poder adquirir algún bien que ocupamos financiar, no sacar de nuestra liquidez para poder hacernos de este bien, que puede ser una propiedad, por ejemplo, y que va a incrementar nuestro patrimonio al ser una buena compra en su momento. No puede obedecer a gasto corriente, por ejemplo, ropa, comida, viajes, ese tipo de cosas no deberían ser utilizados con la deuda.
Otro aspecto importantísimo a considerar son las condiciones crediticias del mercado. En este momento, Costa Rica está en condiciones favorables, con tasas relativamente bajas, para poder acceder a buenos financiamientos, lo cual siempre es importante entender los momentos del mercado para poder entrar y saber cuándo es el momento correcto y poder tomar la mejor tasa posible», indicó el experto.
Finalmente, el subgerente comercial a.i. de Mucap, Jorge Fernández, señaló que el panorama es positivo para que las familias opten por créditos de vivienda.
«Las condiciones con respecto a las tasas de interés en los mercados macroeconómicos no han cambiado muchísimo en el último periodo. Eso es importante para la toma de decisiones cuando queremos solicitar un crédito de vivienda o un crédito para compra de vehículo, entre otros. Es importante tomar en consideración que algunas condiciones en los mercados macroeconómicos internacionales han inclusive tendido a la mejora.
Eso repercute positivamente en las condiciones de tasas a nivel nacional también entre las cuáles podemos citar una tasa básica pasiva, que durante el último periodo se ha mantenido bastante estable y también considerando los efectos que ha tenido el tipo de cambio en Costa Rica. Esto genera un panorama bastante bueno para la toma de decisiones de las familias costarricenses en cuanto a solicitar un crédito de vivienda, inclusive tomando en cuenta algunos programas que tienen las instituciones financieras para este tipo de créditos», amplió Fernández.
