Estos productos apelan al temor sobre las pensiones y las inversiones en entidades reguladas para seducir a consumidores con rendimientos elevados.
La Oficina del Consumidor Financiero (OCF) alerta a la población sobre los peligros de invertir su dinero en ‘propuestas mágicas’ que prometen rendimientos exagerados y exponen a las personas a perder todo su capital, ya que suelen ser esquemas con muy altos niveles de riesgo.
Un ejemplo de este tipo de inversiones es aquella que se les insiste a los consumidores de los riesgos de invertir en bancos regulados, sin indicar los riesgos de sus propias propuestas. Llegan incluso a mencionar beneficios de invertir en préstamos hipotecarios, con retornos del 26% al 55% anual.
El director de la oficina, Danilo Montero, mencionó que ante tales inversiones milagrosas, es importante que las personas se cuestionen el por qué tendrían el privilegio o la suerte de poder acceder a estas.
«No todo lo que brilla es oro, eso nos aconsejaban nuestras abuelas y tenían mucha razón. Cuando en materia de inversiones nos hacen ofertas que son extraordinariamente favorables, extraordinariamente convenientes, uno debiera dudar, uno debiera ante todo dudar de por qué si algo es extraordinariamente bueno por qué nadie más lo ha aplicado, utilizado o adquirido. La Oficina del Consumidor Financiero ve con preocupación la cantidad de ofertas que se pueden encontrar en las redes sociales, donde se ofrecen rendimientos del 25% y hasta el 50% de retorno anual, cuando las tasas de interés en las entidades reguladas es mucho menor. Algo no nos están contando en esas ofertas, algunos riesgos, posiblemente, están involucrados que no nos están explicando», indicó el experto.
Según agregó Montero, estas ofertas de inversión no son, necesariamente, ilegales; sin embargo, sí pueden conllevar una serie de afectaciones a los consumidores financieros.
Además, indicó que este tipo de productos son adquiridos por inversores experimentados que buscan altos niveles de rentabilidad.
«Lo que nos inquieta en la oficina es que sentimos que los riesgos asociados a esas inversiones ni siquiera están mencionados, ni mucho menos detallados. En algunos casos, se trata de inversiones con muy altos retornos esperados y con muy elevados niveles de riesgo y, por lo tanto, el negocio puede ser que sea válido, pero no es para todos los consumidores. Es un producto que está destinado a un inversionista muy especulativo que está esperando muy elevados niveles de rentabilidad, porque también está tomándose unos grandes riesgos. En algunos casos en donde se ofrecen garantías hipotecarias, la persona tiene que valorar si a mí no me devuelven la plata y me quedo con un pedazo de una propiedad, ¿Qué gano yo con esa propiedad si lo que ocupo es hacerme una cirugía o irme de viaje?», señaló Montero.
Por su parte, el asesor financiero, Esteban Bogantes, mencionó que no se recomienda adquirir productos de este tipo por temor o motivado por las emociones.
«Se debe tener muchísima cautela a la hora de tomar cualquier producto de inversión que se esté ofreciendo en redes sociales, sobre todo cuando estos vienen precedidos de hablar mal de los productos tradicionales o de los sistemas tradicionales, en este caso de las pensiones, en donde inducen a las personas al temor y a creer que van a quedarse sin ningún tipo de ingreso en su vejez, prometiendo retornos extraordinarios o crecimientos muy rápido con productos que ellos tienen claramente a la venta. Cuando se va a ingresar en cualquier producto de inversión hay que hacer un análisis muy profundo para saber con qué tipo de empresa lo estoy haciendo, en qué tipo de producto es que estoy realmente ingresando, cómo es que se generan los rendimientos que este producto me está prometiendo pagar y cuál es la trayectoria detrás de todas estas entidades», explicó el asesor.
Finalmente, Bogantes añadió que es fundamental contar con una asesoría adecuada para definir el tipo de inversión que se va a realizar y conocer más sobre los productos que se ofrecen.
«Es sumamente importante tener la asesoría correcta cuando se va a tomar alguna decisión financiera ,en este caso una decisión de inversión, para ver no solamente un tema de rendimiento, que es lo que generalmente este tipo de productos ofrece, sino ver algo más allá. Tenemos que tener claro cuál es tu perfil de inversión, cuál es la estrategia que estás utilizando, cómo se adaptan estos productos realmente a lo que vos necesitás o si realmente estás simplemente yéndote por un producto porque te están diciendo que, en unos cuantos meses, vas a poder duplicar tu capital o tener rendimientos financieros que no tienen ninguna lógica en el día a día», detalló Bogantes.
