Ante intervenciones recientes a dos entidades financieras, costarricenses han mostrado su preocupación ante una eventual caída de más bancos o cooperativas. ¿Pueden venir más procesos de este tipo? Expertos lo analizaron en Noticias Columbia.
La intervención anunciada este martes a la Financiera Desyfin S.A. por parte del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), sumada a lo ocurrido con Coopeservidores, ha generado preocupación entre las personas con ahorros e inversiones en distintas entidades bancarias o similares.
Ante esta situación, desde la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), realizaron un llamado a la calma.
La jerarca de SUGEF, Rocío Aguilar, indicó que estos dos casos particulares responden a una mala administración de sus gobiernos corporativos y no a factores externos del mercado financiero.
«Podemos afirmar que no estamos frente a una situación de carácter sistémico. Entiéndase por sistémico una situación que se genere a través de elementos externos macroeconómicos o de salud, como fue la época de Covid que, incluso, no se convirtió en sistémico precisamente por las decisiones que se tomó a nivel de país y, en particular, a nivel del Conassif y del mismo Banco Central, a través de operaciones que realizó con las propias entidades. Lo segundo es que en el sector financiero siempre hay interconexiones. Las entidades obviamente tienen clientes, comparten clientes, comparten lo que pueden ser deudores y acreedores. En estos dos casos en particular, lo que estamos es básicamente en situaciones que obedecen, fundamentalmente, a la mala calidad del gobierno corporativo de estas entidades», afirmó Aguilar.
En la misma línea, el economista y docente de Universidad Fidélitas, Malberth Cerdas, también aseguró que el país no está ante un riesgo sistémico en su sistema financiero.
El experto detalló que, para que esto ocurra, tendría que haber una afectación en alguno de los cuatro bancos más grandes.
«No se podría considerar un caso de riesgo sistemático. Para que sea sistemático, eso quiere decir que, por ejemplo, uno de los bancos más grandes del país, uno de los cuatro grandes del país deja de funcionar, llámese Banco Nacional, BCR, Popular o el BAC y que este deje pagar sus inversiones y que varias entidades alrededor de esos bancos tengan inversiones en esos bancos, que eso es muy habitual. Entonces, digamos que un banco pequeño, como Lafise, tiene parte de su patrimonio invertido en certificados de depósito a plazo en el Banco Nacional. ¿Qué pasa ahí? Si el Banco Nacional deja de funcionar y ese dejar de funcionar entra en intervención y no pagan los certificados de depósito a plazo, va a meter en un problema a Lafise o a cualquier otro banco pequeño. En Costa Rica para que se considere sistemático son esos cuatro grandes y van a afectar algunos bancos, no a todos. Aquí por dicha la interrelación entre un banco y otro no es tan grande como la que existe en Estados Unidos», señaló el economista.
Finalmente, el analista financiero, Daniel Suchar, mencionó que las dos entidades intervenidas venían mostrando un comportamiento riesgoso desde hace algunos meses, según datos que son accesibles de la SUGEF.
«Lo que está sucediendo con Desyfin definitivamente eleva las alarmas a todo el país, pero justamente para mitigar esa cifra de nerviosismo existe un documento que está al alcance de todos nosotros que se llama la insuficiencia patrimonial trimestral que emite la SUGEF rescatando los datos de todo el sistema financiero. Si uno revisa justamente, Desyfin y Coopeservidores eran los que mostraban un indicador muy cercano al 10% de insuficiencia patrimonial que, justamente, es el límite que se da para la intervención. Cuando uno empieza a ver otros participantes, ya muchos están por encima de 13%, 17%, unos ya alcanzan 25% o 39%. Entonces, acá cuando se escucha que no es un problema sistémico, definitivamente están los datos que demuestran que esto es algo muy puntual, que claramente agita los mercados, porque se dio prácticamente con una diferencia de tres meses, pero también los reportes sí indican, desde hace tiempo, que son justamente estas dos entidades, Coopeservidores y Desyfin, que sí estaban, por decirlo de una manera, jugando al límite con la insuficiencia patrimonial», manifestó el analista.
